Modulares Factoring
Modulares Factoring kombiniert die Bausteine Forderungsverkauf und Einkaufsfinanzierung und schafft Unternehmen maximale Liquidität bei 100% Flexibilität.
Modulares Factoring - Erklärung & Definition
Modulares Factoring mit integrierter Einkaufsfinanzierung schafft Unternehmen den maximalen finanziellen Handlungsspielraum. Das modulare Verfahren bietet den Forderungsankauf aller oder ausgesuchter Debitoren und darüber hinaus die Nutzung einer Einkaufsfinanzierung bei Bedarf. Zusätzlich behalten Sie das Debitorenmanagement und Mahnwesen auf Wunsch in Ihrer eigenen Buchhaltung (Inhouse Verfahren).
Sie möchten nur einen Teil Ihrer Forderungen verkaufen? Kein Problem, sofern der Factoringumsatz mind. 400 - 500 T€ p.a. beträgt. Forderungen an Debitoren mit Abtretungsverboten können, ohne den sonst üblichen Zuschlag, im stillen Verfahren (ohne Offenlegung) verkauft werden. Je nach Branche und Bonität können wir hier ein Factoring mit 100% Auszahlung anbieten.
Die Einkaufsfinanzierung nutzen Sie bei Bedarf zusätzlich, wenn Sie z.B. bei größeren Einkaufs-Volumina den eigenen Cash-Flow oder Kreditlinien schonen wollen. Der Einkaufsfinanzierer zahlt Ihren Lieferanten innerhalb der Skontofrist und räumt Ihnen ein Zahlungsziel von 60 / 90 oder 120 Tagen ein.
Der Unternehmerkredit, ohne dingliche Sicherheiten, kann alternativ bei Wachstumsinvestitionen (z.B. Aufstockung Warenlager, Erweiterung des Geschäftsmodells, fortlaufende Projektfinanzierung), bis zu 250 T€ zusätzliche Liquidität generieren. Voraussetzungen sind eine gute Bonität und eine ausreichende Kapitaldienstfähigkeit.
Modulares Factoring - Praxis Beispiel
Ein Handelsunternehmen erwirtschaftet einen Jahresumsatz i.H.v. 5 Mio. €. Hieraus soll ein Forderungsbestand i.H.v. 400 T€ pro Monat fortlaufend ins Factoring, da die hieraus resultierende Liquiditätsschöpfung im Regelfall ausreicht. In dieser Auswahl sind alle Kunden mit hohen Rechnungsbeträgen oder langen Zahlungszielen erfasst.
Saisonal bedingt ist zu bestimmten Stichtagen ein erhöhter Materialeinkauf (Warenbezug) erforderlich. Hier wird nun die Einkaufsfinanzierung zusätzlich in die Gesamtfinanzierung eingebunden. Der eigene Cash-Flow wird geschont, eine Ausweitung der Hausbnak Kreditlinien ist nicht erforderlich.
Für Unternehmer, die ein Höchstmaß an finanziellem Spielraum bei maximaler Liquiditätsschöpfung wünschen, ist das modulare Factoring die ideale Finanzierungsvariante.
Eine Alternative zur Bankfinanzierung?
Vorteile im Modularen Verfahren
- Factoring sichert einen kontinuierlichen Liquiditätszufluss.
- Forderungen mit hohen Rechnungsbeträgen sind gegen Forderungsausfälle geschützt.
- Sie entlasten Ihre Kreditlinien und verbessern zusätzlich Eigenkapitalquote und Banken-Rating.
- Die ausgewählte Factoring-Debitoren-Gruppe kann jederzeit an Ihrem individuellen Bedarf angepasst werden.
- Die Einkaufsfinanzierung bildet den Liquiditätspuffer für umsatzstarke materialintensive Phasen.
- Der Unternehmerkredit bietet 100% Planungssicherheit bezüglich der monatlichen Tilgunsraten über die gesamte Laufzeit und kann frei verwendet werden.
Zusätzlich können bei einigen Anbietern die vorab genannte Leistungen um folgende Finanzierungsalternativen ergänzt werden (s.a. Unternehmensfinanzierung im Mittelstand):
- Einkaufsfinanzierung - die fortlaufende Vorfinanzierung Ihres Wareneinkaufs
- Auftragsfinanzierung - die Vorfinanzierung von Aufträgen und Projekten
Gebühren für Einkaufsfinanzierung, Finetradung & Lagerfinanzierung
Die Wareneinkaufsfinanzierung können Unternehmen ab einem Jahresumsatz i.H.v. 500 T€ nutzen. Die Gebühr berechnet sich aus Bonität, WKV Limit, Branche und Euler Hermes Rating.
Zur Ersteinschätzung möchten Sie uns bitte beide nachfolgenden Analysebögen einreichen.