Lagerfinanzierung
Die Lagerfinanzierung setzt gebundenes Kapital im Lagerbestand frei, erhöht die Liquidität und dient zur alternativen Finanzierung des Umlaufvermögens.
Lagerfinanzierung - Finanzierung Warenlager
Die Lagerfinanzierung dient der Kapitalisierung des Lagerbestands, alternativ zum Bankkredit. Sie aktivieren im Lagerbestand gebundene Liquidität und erhalten frisches Kapital bis zur Höhe des Einkaufswertes Ihres Waren- und Lagerbestands. Diese kann auch für Konsignationslager eingesetzt werden, fortlaufend oder bis zu einem im Vorfeld vereinbarten Stichtag.
Firmen nutzen die Lagerfinanzierung meist in Wachstumsphasen oder bei Saisonspitzen zur Schonung eigener Liquidität ab einem Lagerbestand von 100 T€. Wir bieten die Finanzierung des Lagerbestands, je nach Unternehmensgröße, in verschieden Finanzierungsmodellen an.
Die Kosten kalkulieren sich aus der Finanzierungsvariante, der Finanzierungslaufzeit, dem Wert des Lagerbestands und der Bonität des Unternehmens. Eine echte Lagerfinanzierung wird nur von Banken angeboten, da dies ein klassisches Kreditgeschäft darstellt und seitens des Anbieters eine Banklizenz voraussetzt.
Die Finanzierung des Warenlagers kann Bank unabhängig über z.B. Finetrading oder Reverse Factoring dargestellt werden oder über einen Unternehmerkredit, ohne Hausbank und ohne dingliche Sicherheiten.
Für Produktions- und Handelsunternehmen bietet die revolvierende Einkaufsfinanzierung eine preiswerte Alternative schon ab 50 T€ Kapitalbedarf. Die Finanzierungslinie kann situativ bei Bedarf genutzt und Wareneinkäufe mit einem Zahlungsziel von bis zu 4 Monaten genutzt werden.
Kostenvergleich - Lagerfinanzierung Bank vs. Finetrading
www.factoring-pool-mittelstand.de | Lager-Kredit | Finetrading |
Darlehensbetrag / Finanzierungslinie | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
Zins (Bank 5 Jahre fest) / Finetrading variabel * | 5,40 % | 13,50 % |
Zins nominal / Gebühren Umrechnung auf 120 Tage | 1,80 % | 4,50 % |
monatliche Tilung (inkl. Zins) | 1.905,50 € | Keine |
Summe Tilgungen nach 120 Tagen | 7.622 € | 104.500 € |
Zins / Gebühren über 5 Jahre ** | 14.330 € | 67.500 € |
zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie | 100.000 € | 100.000 € |
Gesamtkostenaufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** | 114.330 € | 167.500 € |
Ersparnis bei 100 T€ Finanzierung über 5 Jahre | 53.170 € |
* Finetrading Kosten variieren je nach Anbieter von 12 - 24 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren) und sind nicht festgeschreiben (Anpassung jederzeit möglich!) // ** Annuitätendarlehn mit gleichbleibender Tilung, s. Tilgungsplan zum Download.
Finanzierung Warenlager - Möglichkeiten:
Aus Sicht der Kosten und Planungssicherheit bietet die Finanzierung eines Warenlagers über den Lagerkredit zahlreiche Vorteile. Beim FGM Unternehmerkredit stellen Sie keine dinglichen Sicherheiten, haben eine Zinsgarantie über die vollständige Laufzeit und können den Restsaldo jederzeit kostenlos tilgen.
Zielkunden, Ablauf und Anforderungen:
- Zielgruppen sind der Handel, Großhandel und Produktionsbetriebe mit hohen Lagerbeständen.
- Ihr Unternehmen sollte einen Jahresumsatz von mind. 400 T€ erwirtschaften.
- Der Lagerbestand sollte mind. 2-3 x pro Jahr umgeschlagen werden.
- Je nach Art der zu finanzierenden Ware legt der Finanzierer eine Finanzierungsquote des Einkaufswertes fest. Diese kann, je nach Art des Warenbestands, bis zu 100 % des Nettowarenwertes betragen.
- Der Lagerbestand kann im 3 - 6 Monatsrhythmus revolvierend finanziert werden oder im Rahmen eines Unternehmerkredits mit einer Laufzeit von bis zu 72 Monaten ab 2,95% Zins p.a.
- Die Tilgung erfolgt in monatlichen gleichbleibenden Raten, eine dingliche Besicherung ist nicht erforderlich. Kostenlose Sondertilgungen sind ebenfalls jederzeit möglich.
- Das Unternehmen sollte eine gute Ertragslage, sowie positive Wirtschaftsauskünfte vorweisen können.
Stand der vorab genannten Informationen ist Juli 2019. Rechtlich verbindlich sind die zum Zeitpunkt der Beantragung geltenden oder später vereinbarten Vertragsbedingungen mit dem jeweiligen Finanzierer.
Senden Sie uns gerne vorab den Analysebogen zu und lassen uns ihren Finanzierungswunsch im Detail besprechen.