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Unternehmerkredit

Den Betriebsmittelkredit können Unternehmer und Selbstständige ab 400 T€ Jahresumsatz für wachstumsorientierte Investitionen nutzen. Dingliche Sicherheiten sind nicht erforderlich.

Unternehmerkredit für KMU - ohne dingliche Sicherheiten

Der Unternehmerkredit stellt für Unternehmen bei zahlreichen Wachstumsvorhaben, der Vorfinanzierung von Aufträgen, beim Material- und Wareneinkauf die ideale Finanzierungsart dar. Unternehmer aus KMU und Mittelstand erhalten bei entsprechender Bonität und Kapitaldienstfähigkeit Darlehen für Investitionstätigkeiten bis zu 250 T€, ohne dingliche Sicherheiten.

Ein großer Vorteil bietet die freie Verwendung bei 100% Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit. Während die Einkaufslinie beim Finetrading und der Einkaufsfinanzierung vom Rückversicherungslimit abhängig ist, welches aus unterschiedlichen Gründen jederzeit reduziert oder ganz gestrichen werden kann, bietet das Unternehmerdarlehen in Bezug auf Kosten und Verfügbarkeit Planungssicherheit über die gesamte Vertragslaufzeit.

Der Unternehmerkredit kann wesentlich flexibler als Finetrading oder eine Einkaufsfinanzierung eingesetzt werden, da dieser nicht zwingend zum Wareneinkauf genutzt werden muss. Alle Investitionen, die dem Unternehmenswachstum dienen, können hierüber finanziert werden.

FGM Unternehmerkredit - Vorteile ohne KfW Einbindung:

Den Unternehmerkredit erhalten Sie über FGM direkt von renommierten Banken ohne evtl. Einbindung von KfW-Fördermitteln. Der Nachteil des etwas höheren Zinssatzes wird durch eine Bearbeitungszeit von 3-4 Arbeitstagen und einer Auszahlung innerhalb von 2-3 Tagen nach Vertragsannahme ausgeglichen. Sie brauchen keine 5 Jahre (Voraussetzung bei KfW), sondern nur 3 Jahre operativ tätig sein. Der Unternehmerkredit wird nicht über Ihre Hausbank, sondern über eine unserer bundesweit finanzierenden Geschäftsbanken abgewickelt.

Eigenkapital oder die Stellung dinglicher Sicherheiten sind nicht erforderlich, eine gute Ertragslage, sowie die Kapitaldienstfähigkeit sind Voraussetzung. Ihnen stehen 2 Varianten, je nach Unternehmensgröße und Finanzierungslaufzeit, ab 2,95 % Zins p.a. zur Verfügung. Der Unternehmerkredit kann unkompliziert online beantragt werden, eine persönliche Vorstellung bei der finanzierenden Bank findet nicht statt. Eine Programmbeschreibung mit Konditionen und Voraussetzungen steht unten zum Download bereit.

Mit dem Unternehmerkredit-Rechner können Sie verschiedene Angebote vergleichen, Kapitaldienst, Zins und die monatliche Belastung je nach Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit berechnen.

Vergleich Unternehmerkredit vs. Finetrading / Einkaufsfinanzierung

Zahlreiche Unternehmen nutzen zur Vorfinanzierung von Aufträgen, Material- oder Wareneinkauf alternative Finanzierungsmöglichkeiten ohne Hausbank, wie Finetrading oder Einkaufsfinanzierung. Neben der Kostendifferenz unterscheiden sich Darlehen und Finetrading in zahlreichen weiteren Punkten, wie Planungssicherheit, Flexibilität und Zinsgarantie.

Bewerten Sie selbst, welche Finanzierungsart für Ihr Vorhaben besser geeignet ist.

Grafik-Vergleich-Finetrading-Einkaufsfinanzierung-vs.-Betriebsmittelkredit

Kosten-Vergleich - Unternehmerdarlehen vs. Finetrading

Die nachfolgende Kostenberechnung wurde auf Basis eines mittleren Darlehenszinses und einer durchschnittlichen Kondition für Finetrading (EF) kalkuliert. Nicht berücksichtigt sind die bei einigen Einkaufsfinanzierern üblichen Prüf-, Bearbeitungs- oder Startgebühren, sowie weitere mögliche Nebenkosten.

Kosten-Vergleich in einer 5 Jahresbetrachtung 

www.factoring-pool-mittelstand.de Bank Finetrader / EF
Darlehensbetrag / Finanzierungslinie 100.000 EUR 100.000 EUR
Zins (Bank 5 Jahre fest) / EF variabel *  6,40 % 13,50 %
Zins nominal / Gebühren für 120 Tage  2,14 % 4,50 %
Zins / Gebühren über 5 Jahre ** 17.116 € 67.500 €
zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie 100.000 € 100.000 €
Aufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** 117.116 € 167.500 €
Ersparnis über 5 Jahre bei 100 T€ 50.384 €

* Finetrading Kosten variieren je nach Anbieter von 12 - 28 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren). Finetrading Gebühren sind nicht festgeschrieben, Anpassung jederzeit möglich! // ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo und 100% Tilgung innerhalb der Vertragslaufzeit, s. Beispielrechnungen (inkl. Tilgungsplan) zum Download.

Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Ein verbindliches Angebot können wir auf Basis der Parameter Ihres Unternehmens kalkulieren.

Wofür wird der der Unternehmerkredit eingesetzt?

Vergleich Unternehmerkredit mit und ohne KfW (Hausbank)

Unternehmen, die bereit sind bankübliche (harte) Sicherheiten zu stellen, keinen Wert auf kostenlose Sondertilgungen legen und eine Beantragung über die Hausbank wünschen, stellt das KfW-Darlehen die preiswerteste Lösung dar. Unternehmer, die keine banküblichen Sicherheiten stellen möchten und eine rasche Vertragsprüfung ohne Einbindung der Hausbank suchen, kann der Unternehmerkredit über FGM die bessere Finanzierungslösung darstellen.

Grafik-Vergleich-Unternehmerkredit-KfW-vs.-Unternehmerkredit-FGM

Parameter & Annahmevoraussetzungen:

Interessierte Unternehmer können Angebote zum Unternehmerkredit online anfragen. Es finden keine Bankgespräche im Unternehmen statt. Zur Vorprüfung und Angebotskalkulation möchten Sie uns bitte folgende Unterlagen einreichen:

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