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Unternehmerkredit

Den Betriebsmittelkredit können Unternehmer und Selbstständige ab 250 T€ Jahresumsatz für wachstumsorientierte Investitionen nutzen. Dingliche Sicherheiten sind nicht erforderlich.

Unternehmerkredit für KMU - ohne dingliche Sicherheiten

Der Unternehmerkredit stellt für Unternehmen bei zahlreichen Wachstumsvorhaben, der Vorfinanzierung von Aufträgen, beim Material- und Wareneinkauf die ideale Finanzierungsart dar. Unternehmer aus KMU und Mittelstand erhalten bei entsprechender Bonität und Kapitaldienstfähigkeit Darlehen für Investitionstätigkeiten bis zu 250 T€, ohne dingliche Sicherheiten.

Ein großer Vorteil bietet die freie Verwendung bei 100% Planungssicherheit über die gesamte Laufzeit. Während die Einkaufslinie beim Finetrading und der Einkaufsfinanzierung vom Rückversicherungslimit abhängig ist, welches aus unterschiedlichen Gründen jederzeit reduziert oder ganz gestrichen werden kann, bietet das Unternehmerdarlehen in Bezug auf Kosten und Verfügbarkeit Planungssicherheit über die gesamte Vertragslaufzeit.

Der Unternehmerkredit kann wesentlich flexibler als Finetrading oder eine Einkaufsfinanzierung eingesetzt werden, da dieser nicht zwingend zum Wareneinkauf genutzt werden muss. Alle Investitionen, die dem Unternehmenswachstum dienen, können hierüber finanziert werden.

FGM Unternehmerkredit - Vorteile ohne KfW Einbindung:

Den Unternehmerkredit über FGM erhalten Sie direkt von ausgesuchten Banken ohne evtl. Einbindung von KfW-Fördermitteln. Der Nachteil des etwas höheren Zinssatzes wird durch eine Bearbeitungszeit von 2 - 3 Arbeitstagen und einer Auszahlung innerhalb von 8-10 Tagen ausgeglichen. Sie brauchen keine 5 Jahre (Vorraussetzung KfW), sondern nur 3 Jahre operativ tätig sein. Der Unternehmerkredit wird nicht über Ihre Hausbank, sondern über eine unserer bundesweit tätigen Banken abgewickelt.

Eigenkapital oder die Stellung dinglicher Sicherheiten sind nicht erforderlich, eine gute Ertragslage, sowie die Kapitaldienstfähigkeit sind Vorrausetzung. Ihnen stehen 2 Varianten, je nach Unternehmensgröße und Finanzierungslaufzeit, ab 2,95 % Zins p.a. zur Verfügung. Das Merkblatt mit einer Programmbeschreibung zu Konditionen und Vorraussetzungen steht zum Download bereit.

Vergleich Unternehmerkredit vs. Finetrading / Einkaufsfinanzierung

Zahlreiche Unternehmen nutzen zur Vorfinanzierung von Aufträgen, Material- oder Wareneinkauf bank alternative Möglichkeiten, wie Finetrading oder Einkaufsfinanzierung. Neben der Kostendifferenz unterscheiden sich Darlehen und Finetrading in zahlreichen weiteren Punkten, wie Planungssicherheit, Flexibilität und Zinsgarantie.

Bewerten Sie selbst, welche Finanzierungsart für Ihr Vorhaben besser geeignet ist.

Vergleich-Finetrading-Einkaufsfinanzierung-Betriebsmittelkredit

Kosten-Vergleich - Unternehmerdarlehen vs. Finetrading / Einkaufsfinanzierung

Die nachfolgende Kostenberechnung wurde bewusst mit einem mittleren Darlehenszins und einer "sehr guten"  Kondition für Finetrading (EF) kalkuliert. Nicht berücksichtigt sind die bei einigen Einkaufsfinanzierern üblichen Prüf-, Bearbeitungs- oder Startgebühren, sowie weitere mögliche Nebenkosten.

Kosten-Vergleich in einer 5 Jahresbetrachtung 

www.factoring-pool-mittelstand.de Bank Finetrader / EF
Darlehensbetrag / Finanzierungslinie 100.000 EUR 100.000 EUR
Zins (Bank 5 Jahre fest) / EF variabel *  6,40 % 13,50 %
Zins nominal / Gebühren für 120 Tage  2,14 % 4,50 %
Zins / Gebühren über 5 Jahre ** 17.116 € 67.500 €
zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie 100.000 € 100.000 €
Aufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** 117.116 € 167.500 €
Ersparnis über 5 Jahre bei 100 T€ 50.384 €

* Finetrading Kosten variieren je nach Anbieter von 12 - 28 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren). Finetrading Gebühren sind nicht festgeschrieben, Anpassung jederzeit möglich! // ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo und 100% Tilgung innerhalb der Vertragslaufzeit, s. Beispielrechnungen (inkl. Tilgungsplan) zum Download.

Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Ein verbindliches Angebot können wir auf Basis der Parameter Ihres Unternehmens kalkulieren.

Wofür wird der der Unternehmerkredit eingesetzt?

Parameter & Annahmevoraussetzungen:

Zur Vorprüfung und Angebotskalkulation benötigen wir folgende Unterlagen:

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