Factoring für den Mittelstand
Factoring nutzen Unternehmen zur alternativen Finanzierung des Umlaufvermögens. Das schafft sofortige Liquidität und reduziert das Forderuungsausfallrisiko.
Factoring Vergleichsportal - Anbieter & Konditionen
Factoring nutzen zahlreiche auf Wachstum ausgerichtete Unternehmen als Instrument zur Umsatzfinanzierung. Der Forderungsverkauf generiert frei verfügbare Liquidität und verschafft Unternehmen finanziellen Freiraum.
Die Preisunterschiede von den mehr als 200 Factoring-Anbietern in Deutschland betragen bis zu 50 % bei Factoringgebühr und Zins. Abhängig von Branche, Anbieter und gewünschter Factoring Variante sind sehr unterschiedliche Voraussetzungen und Annahmekriterien zu berücksichtigen.
Die Factoringgebühr beträgt je nach Umsatzgröße, Debitoren- und Rechnungsstrukturen, Zahlungszielen, Bonität des Antragstellers und der Vertragsform (gewählte Factoring-Variante) zwischen 0,10 - 2,80 %, abhängig davon, ob ein Einzelkostenverfahren oder eine AllIn-Gebühr kalkuliert wird.
Je nach Geschäftsmodell, Factoringumsatz und Bonität erhalten Sie Factoring mit 100% Sofortauszahlung, ohne den sonst üblichen Sicherungseinbehalt. Ein Stilles Factoring bieten wir KMU schon ab 250 T€ Factoringumsatz p.a. Gerne erstellen wir für Ihr Unternehmen maßgeschneiderte Angebote von ausgesuchten leistungsstarken Gesellschaften.
Der Factoring Pool Mittelstand ist ein kostenloses Factoring-Vergleichsportal für alle Factoring Varianten des Marktes.
Factoring Varianten & Kosten-Vergleich
Wir beraten Sie bei der Auswahl des für Sie geeigneten Factoring-Anbieters, sowie bei der Selektion der für Ihr Unternehmen geeigneten Factoring-Variante. Die Angebote der besten Anbieter von 28 ausgesuchten Factoringgesellschaften stellen wir Ihnen in einem transparenten Kostenvergleich vor. Wir begleiten Sie auf Wunsch von der Anbieter-Selektion bis zur finalen Vertragszusage. Wir stellen Ihnen die am häufigsten genutzten Finanzierungs- und Facoringarten vor:
Full Service Factoring
Beinhaltet auch das Mahnwesen und Debitorenmanagement.
Inhouse Factoring
Das Debitorenmanagement verbleibt im Unternehmen.
Stilles Factoring
Der diskrete Forderungsverkauf, ohne Offenlegung an den Debitor.
VOB Factoring
Rechnungsverkauf für das Handwerk und Leistungen nach VOB.
Ausschnittsfactoring
Selektiver Forderungsverkauf ausgesuchter Debitoren.
Ultimo Factoring
Factoring zum Bilanzstichtag zur Optimierung der Eigenkapitalquote.
Factoring Vorteile und Effekte
Der größte Vorteil des Unternehmers ist die Liquiditätsschöpfung, ohne Stellung banküblicher Sicherheiten. Zahlungsströme Ihrer Debitoren und das Liquiditätsmanagement werden Tag genau planbar. Echtes Factoring beinhaltet eine Warenkreditversicherung und schützt somit zusätzlich vor Forderungsausfällen.
Ein weiterer Effekt ist die Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit. Sie können Ihren Kunden längere Zahlungsziele einräumen, ohne die eigene Liquidität zu belasten. Im Vergleich zum Kontokorrentkredit oder Bankdarlehn wird die aus dem Forderungsverkauf erhaltene Liquidität nicht zurückgeführt.
Factoring Kosten-Beispiel im Handwerk und Handel:
Wir stellen Ihnen zunächst die Konditionen eines Handwerksbetriebs vor, der nach VOB arbeitet und auch teilweise mit Teil- und Abschlagszahlungen arbeitet. Handwerksbetriebe arbeiten häufig mit einem hohen Materialeinsatz. An diesem Beispiel können Sie erkennen, wie Sie durch die erhöhte Liquidität ihr Material mit Skontoerträgen einkaufen und somit die Factoring Kosten gegenfinanzieren können:
VOB Factoring - Kosten-Nutzen Berechnung
Kosten Rechnung mit/ohne Skontoertrag -
Heizung Sanitär mit 2.8 Mio. € Factoringumsatz , Ø 40 Tagen Zahlungsziel. Die Materialeinsatzquote beträgt 35% (980 T€ p.a.) und konnte bisher nicht mit Skonto bezahlt werden. Stand der Konditionen 01-02-2023.
| Factoringumsatz p.a. | Ø Liquiditätszufluss | Materialeinsatz skontierbar |
| 2.800.000 EUR | 249.000 EUR | 980.000 EUR |
| Factoringgebühr (All-IN) | 1,65 % | (bisher nicht genutzter Material- |
| Zins p.a. | in Factoringgebühr enthalten | Einkauf mit Skonto) |
| Factoring Kernkosten p.a. | 46.200 € | 46.200 € |
| Kostenrechnung | mit Skontoertrag | ohne Skontoertrag |
| Skontierbarer Materialeinsatz | 980.000 € | 980.000 € |
|
Ø Skontosatz |
2,50 % | 0,00 % |
| Skontonutzung | JA | NEIN |
| Skontoertrag p.a. | 24.500 € | 0 € |
| Factoring Kosten p.a. | - 46.200 € | - 46.200 € |
| Reale Kosten nach Skontoertrag | - 21.700 € | - 46.200 € |
| Reale Kosten in % vom Umsatz * | 0,78 % | 1,65 % |
* Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.
Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Eine Kosten-Nutzen Rechnung wird auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert.
Kosten-Beispiel Handelsunternehmen:
Ein Handelsunternehmenerwirtschaftet einen jährlichen Umsatz in Höhe von 3,5 Mio. Euro. Seine größten den Lieferanten akzeptieren beim wahren Bezug einen Skontoabzug i.H.v. 3,50 %. Bei einem skontierfähigen Materialeinsatz in Höhe von 1,2 Million p.a. kann er den Großteil seiner Factoringkosten gegenfinanzieren. Bitte beachten Sie, dass die Zinskosten täglichen Schwankungen unterliegen.
Factoring Kosten-Nutzen Rechnung bei 3.5 Mio. € Factoringumsatz
| Factoringumsatz p.a. | Ø Liquiditätszufluss | Materialeinsatz skontierbar |
| 3.500.000 EUR | 500.000 EUR | 1.200.000 EUR |
| Factoringgebühr | 0,43 % | (bisher nicht genutzter Material- |
| Zins p.a. (Stand 01.09.2022) | 2,25 % | Einkauf mit Skonto) |
| Factoring Kernkosten p.a.* | 26.300 € | 26.300 € |
| Kostenrechnung | mit Skontoertrag | ohne Skontoertrag |
| Skontierbarer Materialeinsatz | 1.200.000 € | 1.200.000 € |
|
Ø Skontosatz |
2,50 % | 2,50 % |
| Skontonutzung | JA | NEIN |
| Skontoertrag p.a. | 30.000 € | 0 € |
| Factoring Kernkosten p.a.* | - 26.300 € | - 26.300 € |
| Reale Kosten nach Skontoertrag | + 3.700 € | - 26.300 € |
| Ertrag / Kosten in % vom Umsatz ** | + 0,11 % | - 0,75 % |
* exkl. evtl. Einrichtungsgebühr, Debitorenprüf- und Auditkosten (abhängig vom jeweiligen Anbieter) // ** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre. Konditionen Stand 01.09.2022.
Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Eine Kosten-Nutzen Rechnung wird auf Basis der aktuellen Zinskonditionen und Parameter eines Unternehmens im Analysebogen kalkuliert.
Eine professionelle Factoring-Beratung spart Zeit und Geld
Erfahren Sie, auf welcher Grundlage sich Kosten und Gebühren berechnen. Diese kalkulieren sich unter anderem aus Factoring-Umsatz, Branche, Vertragsart, Debitorenstruktur und eigener Bonität. Ein offenes Inhouse Factoring sichert oft sehr günstige Konditionen. Mit einem selektiven Rechnungsverkauf und einer klug strukturierten Debitoren Auswahl reduzieren Sie die Kosten zusätzlich.
Alle 28 im Factoring-Pool aufgenommenen Gesellschaften zeichnen sich durch günstige Gebühren und eine sehr flexible Vertragsgestaltung aus. Dennoch gibt es die eine beste Factoringgesellschaft für jede Umsatzgröße oder Branche nicht. Jeder Factor bevorzugt unterschiedliche Branchen, Factoringvarianten oder Umsatzgrößen.