Factoring macht aus ihren Kunden Barzahler
Factoring sorgt auch bei langen Debitoren-Zahlungszielen dafür, dass Sie Rechnungen ihrer Kunden innerhalb 24-36 Stunden bis zu 100 % ausgezahlt bekommen
So werden Ihre Kunden durch Factoring zu Barzahlern
Als Unternehmer stehen Sie häufig vor der Herausforderung, lange Zahlungsziele zu überbrücken und dennoch Ihre Liquidität aufrechtzuerhalten. Factoring bietet hier eine effiziente Lösung, indem es Ihre Kunden praktisch zu Barzahlern macht.
Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft. Diese zahlt Ihnen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden einen Großteil des Rechnungsbetrags aus, oft zwischen 90 - 100%. Der verbleibende Betrag wird nach Zahlungseingang des Kunden, abzüglich einer Gebühr, an Sie überwiesen. So verfügen Sie sofort über die benötigte Liquidität, ohne auf die tatsächliche Überweisung Ihrer Kunden warten zu müssen.
Factoring Beispiel mit 100% Sofortauszahlung:
Ein weiterer Vorteil des Factoring ist die Übernahme des Ausfallrisikos durch den Factor. Sollte ein Kunde zahlungsunfähig werden, sind Sie durch den integrierten Forderungsausfallschutz (beim Einvertragsmodell) zu 100% abgesichert. Zudem können das Debitorenmanagement, einschließlich Mahnwesen und Inkasso, an den Factor ausgelagert werden, was Ihnen wertvolle Zeit und Ressourcen spart.
Durch die sofortige Verfügbarkeit von Liquidität können Sie Ihren Lieferanten als Barzahler entgegentreten und von Skonti oder Rabatten profitieren. Dies stärkt Ihre Verhandlungsposition und kann zu erheblichen Kosteneinsparungen führen. Zudem ermöglicht Factoring, längere Zahlungsziele gegenüber Ihren Kunden einzuräumen, ohne Ihre eigene Liquidität zu gefährden, was Ihre Wettbewerbsfähigkeit steigert.
Beispiel-Kosten-Nutzen Berechnung bei Skontonutzung
Factoring Kosten-Nutzen Rechnung - 2.8 Mio. € Factoringumsatz
| Factoringumsatz p.a. | Ø Liquiditätszufluss | Materialeinsatz skontierbar |
| 2.800.000 EUR | 250.000 EUR | 800.000 EUR |
| Factoringgebühr | 0,64 % | (bisher nicht genutzter Material- |
| Zins p.a. (Stand 1.09.2022) | 2,85 % | Einkauf mit Skonto) |
| Factoring Kernkosten p.a.* | 25.045 € | 25.045 € |
| Kostenrechnung | mit Skontoertrag | ohne Skontoertrag |
| Skontierbarer Materialeinsatz | 1.000.000 € | 1.000.000 € |
|
Ø Skontosatz |
2,50 % | 2,50 % |
| Skontonutzung | JA | NEIN |
| Skontoertrag p.a. | 20.000 € | 0 € |
| Factoring Kernkosten p.a.* | - 25.045 € | - 25.045 € |
| Reale Kosten nach Skontoertrag | - 5.045 € | - 25.045 € |
| Kosten in % vom Umsatz ** | - 0,18 % | - 0,89 % |
* exkl. evtl. Einrichtungsgebühr, Debitorenprüf- und Auditkosten (abhängig vom jeweiligen Anbieter) // ** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung. Konditionenstand: 01.09.2022.
Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Eine Kosten-Nutzen Rechnung wird auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert.
Für Unternehmen im Handwerk oder Baugewerbe bietet das sogenannte VOB-Factoring spezielle Lösungen. Hierbei werden auch Teil- und Abschlagszahlungen berücksichtigt, und es ist eine professionelle Abnahmebestätigung Voraussetzung für den Rechnungsankauf. Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich, da die Konditionen je nach Umsatz, Bonität und weiteren Faktoren variieren können.
Zusammenfassung der Vorteile von Factoring:
- Sofortige Liquidität durch schnellen Forderungsverkauf
- Übernahme des Ausfallrisikos durch den Factor
- Entlastung im Debitorenmanagement
- Möglichkeit, Skonti und Rabatte als Barzahler zu nutzen
- Einräumung längerer Zahlungsziele für Kunden ohne eigene Liquiditätseinbußen
Nutzen Sie die Vorteile des Factorings, um Ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen und Ihre Kunden zu Barzahlern zu machen.
Quellen: fgm-factoring.de, factoring-handwerk.com