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Inhouse Factoring

Beim Inhouse Factoring verbleiben Debitorenmanagement und Mahnwesen im Unternehmen, was sehr günstige Factoringgebühren zur Folge hat.

Inhouse Factoring - Erklärung & Funktion

Der Forderungsverkauf im Inhouse Verfahren ist ideal für Unternehmen, die das Mahnwesen überfälliger Forderungen in Eigenregie betreiben wollen. Administrativ entlasten Sie den Factor, was günstigere Konditionen zur Folge hat. Alle Anbieter dieser Variante setzen eine professionelle Buchhaltung voraus.

Der Factor verhält sich im Tagesgeschäft absolut diskret und greift erst bei gravierenden Überfälligkeiten, nach Absprache mit Ihnen, in das Mahnwesen ein. Unternehmer schätzen den Vorteil, dass sie eine individuelle Kundenansprache bei Überfälligkeiten wählen können.

Das echte Inhouse-Verfahren beinhaltet immer den Delkredereschutz (Forderungsausfallversicherung). Sie mahnen in aller Regel bis zur 3. Mahnstufe selbst, anschließend wird eine evtl. gerichtliche Beitreibung der Forderung wiederum vom Factor übernommen. Dieses Verfahren bezeichnet man auch als "Bulk-Factoring".

Wir empfehlen Unternehmen sich auf Grund der Prämienunterschiede Angebote mehrerer Gesellschaften einzuholen. Hierzu eignet sich die Nutzung eines kostenfreien Anbieter-Vergleichs.

Für den Fall, dass der Forderungsverkauf nicht offen angezeigt werden soll, eignet sich ein stilles Factoring. Der Debitor zahlt auf ein an den Factor abgetretenes Konto, welches auf Ihren Firmennamen läuft. Auf den Rechnungsvermerk der Forderungsabtretung verzichtet der Factor ebenfalls. Voraussetzung für diese Variante ist eine gute bis sehr gute Bonität des Unternehmens.

Offenes-, Selektives-, oder Stilles Verfahren?

Gebühren Beispiele - Inhouse & Stilles Factoring

Factoringgebühren im Inhouse Verfahren sind günstiger, als z.B. im Full Service Verfahren, wobei stilles Factoring wiederum teurer ist, als der offene Forderungsankauf. Alle nachfolgenden Angebote beeinhalten den Delkredereschutz (echtes Factoring). Sie können alle Parameter zur Gebührenkalkulation unter Kalkulation der Factoringgebühr einsehen.

Factoring Gebühren -  Produktion, Handel & Dienstleistung

Factoringumsatz p.a. 700 T€ 2.8 Mio. € 5.0 Mio. € 14 Mio. € 38 Mio. €
Factoringgebühr 1,15 % 0,64 % 0,44 % 0,24 % 0,12%
Zinssatz p.a. 3,45 % 2,85 % 2,25 % 1,75 % 1,55 %
Ø Liquiditätszufluss 60 T€ 250 T€ 560 T€ 1.3 Mio. € 4.2 Mio. €
Factoringgebühr p.a. 8.050 € 17.920 € 23.760 € 33.600 € 45.600 €
Zinskosten p.a. 2.070 € 7.125 € 12.600 € 22.750 € 65.100 €
Saldo aus FG & Zins p.a. * 10.120 € 25.045 € 36.360 € 56.350 € 110.700 €
rechnerische mtl. Kosten * 843 € 2.087 € 3.030 € 4.696 € 9.225 €
Kosten in % vom Umsatz ** 1,45 % 0,89 % 0,67 % 0,40 % 0,29 %
Factoring Variante Smart Factoring Inhouse Inhouse Still Still

** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.

* exkl. Debitorenprüfkosten (abhängig von Debitorenstruktur) und evtl. Einrichtungsgebühr (abhängig vom jeweiligen Anbieter)

Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen und individuell auf Basis der sehr unterschiedlichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert werden.

Standardmäßig wird die Inhouse Variante ab ca. 3.0 Mio. € Jahresumsatz angeboten. Sie können diese Lösung über den Factoring Pool bereits ab 250 T€ Umsatz p.a. nutzen (Smart Factoring).

Voraussetzung ist jedoch bei jeder Gesellschaft, dass Sie Ihr Debitorenmanagement professionell führen.

Diagramm - Faktoren zur Auswahl der Factoringvariante:

Kriterien-Factoring-Auswahl

Alle dargestellten Informationen können bei vielen Anbietern um individuelle Sondervereinbarungen ergänzt werden. Sofern Sie zusätzlich eine Auftrags- oder Einkaufsfinanzierung wünschen, sprechen Sie uns bitte darauf an.

Mit Zusendung des Anfrageformulars werden wir Sie gerne hinsichtlich der für Sie idealen Finanzierungslösung beraten.

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