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Stilles Factoring

Stilles Factoring ist der verdeckte Forderungsverkauf ohne Offenlegung. Der Debitor wird nicht informiert, dass Forderungen an einen Factor verkauft wurden.

Was ist Stilles Factoring? Definition und Erklärung

Stilles Factoring ist der Forderungsverkauf an eine Factoringgesellschaft ohne Anzeige an den Debitor. Die der Rechnungsstellung zu Grunde liegende Leistung muss zum Zeitpunkt der Rechnungseinreichung unstrittig, vollständig und einredefrei erbracht sein.

Vorteile und Nachteile

Beim Stillen Factoring besteht der größte Vorteil darin, dass der Factor auf die im Vergleich zum offenen Factoring übliche Abtretungsanzeige an den Kunden verzichtet. Der Forderungsverkauf ist für den Abnehmer nicht ersichtlich, da dieser auf ein an den Factor abgetretenes oder verpfändetes Konto Ihres Unternehmens zahlt. Somit können auch Forderungen, die einem Abtretungsverbot unterliegen, problemlos verkauft werden. Daher bezeichnet man diese Variante auch als verdecktes Factoring.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Debitorenmanagement und Mahnwesen in der Buchhaltung des Unternehmens verbleiben. So kann das Forderungsmanagement bei überfälligen Rechnungen individuell betrieben werden.

Stilles Factoring erfordert im Vergleich zum offenen Verfahren höhere Anforderungen an die Ertragskraft und Bonität des beantragenden Unternehmens. Ein weiterer Nachteil sind teilweise höhere Factoringgebühren. Für den Factor birgt Stilles Factoring ein höheres Risiko, da eine Rechnungsverifizierung beim Debitor nicht vorgenommen werden kann. Dies schlägt sich in der Gebührenkalkulation nieder. Je nach Anbieter werden Prämienzuschläge zwischen 10 - 30% auf die Factoringgebühr erhoben. Damit verursacht Stilles Factoring höhere Kosten als andere Varianten, bietet aber den Vorteil, dass der Abnehmer keine Kenntnis vom Forderungsverkauf erhält.

Anbieter und Kosten

Nur ca. 30 der in Deutschland tätigen Factoringgesellschaften bieten stilles Factoring an. Ursprünglich war das stille Verfahren Großunternehmen und Konzernen vorbehalten. Wir bieten diese Variante bei entsprechender Bonität und Ertragslage schon ab 250 T€ Jahresumsatz mit bis zu 100% Sofortauszahlung an. Auf Grund des höheren Risikos des Factors (Blanko Ankauf) belaufen sich die Kosten für ein stilles Verfahren etwas höher, als beim Full Service- oder Inhouse Factoring

Angebote unterschiedlicher Anbieter zu vergleichen lohnt auf jeden Fall. Verkaufen Sie Ihre Forderungen so günstig wie möglich. Unser Preisvergleich gibt Ihnen Hinweise, welche Konditionen am Markt verhandelbar sind.

Ablauf für Stilles Factoring

Beim stillen Verfahren zahlt der Debitor auf ein an den Factor verpfändetes Konto, welches auf den Namen Ihres Unternehmens läuft. Nach Rechnungsausgleich des Debitors bucht der Factor den Geldeingang der bereits vorfinanzierten Rechnungen ab. 

Ablauf-Stilles Factoring-Grafik-FGM

Kosten Beispiele - Inhouse & Stilles Factoring:

Wir stellen Ihnen nachfolgend einige Angebote zu Inhouse und Stilles Factoring für unterschiedliche Umsatzgrößen vor. Auch bei identischen Umsätzen können die angegebenen Konditionen abweichen, da Angebote nach den jeweiligen individuellen Parametern eines Unternehmens kalkuliert werden. Der Zins richtet sich nach der jeweiligen Bonität eines Unternehmens. Die Konditionen Beispiele sollen auch verdeutlichen, dass die relativen Factoring Kosten bei steigendem Umsatz sinken.

Factoring Umsatz p.a. 2.8 Mio. € 6.0 Mio. € 24 Mio. € 42 Mio. €
Factoringgebühr 0,62% 0,35% 0,16% 0,12%
Zinssatz p.a. 2,25% 1,65% 1,50% 1,20%
Ø Liquiditätszufluss 240 T€ 580 T€ 2.6 Mio. € 4.0 Mio. €
Factoringgebühr p.a. 17.360 € 21.000 € 38.400 € 50.400 €
Zinskosten p.a. 5.400 € 9.570 € 39.000 € 48.000 €
Saldo aus FG & Zins p.a. * 22.760 € 30.570 € 67.400 € 98.400 €
rechnerische mtl. Kosten * 1.897 € 2.548 € 6.450 € 8.200 €
Kosten in % vom Umsatz ** 0,81 % 0,51 % 0,32 % 0,23 %
Factoring Variante Inhouse Stilles Stilles Stilles

Konditionen Stand: 01.02.2022 // * Konditionen exklusiv Debitorenprüfkosten (abhängig von Debitorenstruktur) und evtl. Einrichtungsgebühr (abhängig vom jeweiligen Anbieter), Beträge kfm. gerundet // ** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung //Die dargestellten Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinn dar. Angebote werden individuell auf Basis der betrieblichen Parameter eines Unternehmens kalkuliert.

Factoring Kosten-Nutzen-Rechnung

Folgende Berechnung soll verdeutlichen, dass mit Factoring durch die Erzielung bisher nicht genutzter Skontoerträge auch zusätzliche Erträge erwirtschaftet werden können.

Factoring Umsatz p.a. Ø Liquiditätszufluss Materialeinsatz skontierbar
14.000.000 EUR 1.300.000 EUR 3.500.000 EUR
Factoringgebühr  0,24 % (bisher nicht genutzter Material-
Zins p.a.  1,75 % Einkauf mit Skonto)
Factoring Kernkosten p.a.* 56.350 € 56.350 €
Kostenrechnung mit Skontoertrag ohne Skontoertrag
Skontierbarer Materialeinsatz  3.500.000 € 3.500.000 €

Ø Skontosatz

2,50 % 2,50 %
Skontonutzung JA NEIN
Skontoertrag p.a. 87.500 € 0 €
Factoring Kernkosten p.a.* - 56.350 € - 56.350 €
Reale Kosten nach Skontoertrag + 31.150 € - 56.350 €
Ertrag / Kosten in % vom Umsatz ** + 0,22 % - 0,40 %

Konditionen Stand: 01.02.2022 // * exkl. evtl. Einrichtungsgebühr, Debitorenprüf- und Auditkosten (abhängig vom jeweiligen Factor)

** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung oder der maximale Skontosatz, den Sie Ihren Kunden gewähren dürfen, damit der Rechnungsausgleich des Debitors per Skontozahlung preiswerter für Sie wäre.

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