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Full Service Factoring

Beim Full Service Verfahren übernimmt der Factor das Debitorenmanagement, so dass die Buchhaltung des Unternehmens entlastet wird.

Was bedeutet Full-Service Factoring?

Full-Service Factoring bietet das umfangreichste Leistungspaket im Factoring, da der Unternehmer Forderungsmanagement, Mahnwesen und Inkasso überfälliger Forderungen an den Factor ausgelagert.

Der Forderungsverkauf erfolgt bei dieser Variante mit Offenlegung an den Debitor, da sich die Factoringgesellschaft im Mahnwesen gegenüber dem Debitor legitimieren muss,

Full-Service Factoring nutzen die meisten Unternehmen, da diese Variante die eigene Buchhaltung dauerhaft entlastet und die Zahlungsdisziplin der Kunden in aller Regel verbessert. Das Full Service Verfahren ist die Factoring Standard Variante für kleinere und mittlere Unternehmen.

Dem Debitor wird die Factoring Nutzung mit einem Vermerk auf der Rechnung angezeigt. Auf Grund der umfangreicheren Dienstleistung des Factors, liegen die Kosten etwas höher im Vergleich zum Inhouse Factoring.

Varianten für Full-Service Factoring:

Auch bei Full Service Factoring müssen nicht alle Forderungen verlauft werden. Sie können Ausschnittsfactoring wählen, wenn Sie nur Forderungen ausgesuchter Debitoren verkaufen möchten oder Export Factoring, wenn nur ausländische Debitorenrechnungen ins Factoring sollen.

Manche Factoring Unternehmen bieten die Full Service Variante auch mit 100% Auszahlung an, ohne den sonst üblichen Sperrbetrag. Handwerksbetriebe können über VOB-Ausschnittsfactoring z.B. nur Forderungen an Gewerbekunden, öffentliche Auftraggeber oder Privatkunden verkaufen.

Ablauf im Full-Service Verfahren:

Nach Leistungserbringung übermitteln Sie die Rechnungskopie an den Factor, worauf eine Sofortauszahlung des Factors i.H.v. 80 - 100% des Bruttorechnungsbetrags auf Ihr Konto erfolgt. Nachdem der Debitor die Rechnung auf ein Konto des Factors beglichen hat, erfolgt die Auszahlung des Sperrbetrags, sofern keine 100% Auszahlung vereinbart wurde. Sollte Ihr Kunde die Rechnung nicht innerhalb des vereinbarten Zahlungsziels beglichen haben betreibt der Factor das Forderungsmanagement bis hin zum Inkasso.

Vorteile und Merkmale im Full-Service Verfahren:

Full Service Factoring ist nicht die preiswerteste Variante, bietet Unternehmen aber den größtmöglichen Leistungsumfang. Im Vergleich zum Inhouse- oder Stillen Factoring, benötigen Unternehmer für die Nutzung eines Full-Service-Verfahrens keine professionelle Buchhaltung.

Tipp: Mit den meisten Factoringgesellschaften kann vereinbart werden, dass die Bearbeitung überfälliger Forderungen bis zur 1. Mahnstufe von Ihrer eigenen Buchhaltung erfolgt. Diese Regelung ist bei sensiblen Kundenverbindungen sicherlich von Vorteil. Der Unternehmer kennt den Kunden und weiß am besten, welche Ansprache bei Zahlungsrückständen angemessen ist.

Kosten Beispiele - Full-Service Factoring

Was kostet mich Factoring? Diese Frage kann erst nach Auswertung der Factoring Kalkulationsparameter beantwortet werden. Die Kosten beim Full-Service Factoring liegen etwas höher als beim Inhouse Verfahren. Nachfolgende Konditionen wurden für Unternehmen mit guter Bonität und Ertragslage kalkuliert und enthalten teilweise eine Forderungsausfallversicherung. Die Konditionen für Branchen mit Leistungen nach VOB (wie z.B. Handwerk, Anlagen- und Maschinenbau) sind auf Grund besonderer Gewährleistungsfristen höher.

Factoring Variante Full Service Full Service Full Service Full Service Full Service
Factoring Umsatz p.a. 1.2 Mio. € 2.8 Mio. € 4.4 Mio. € 9.5 Mio. € 25 Mio. €
Factoringgebühr 0,85% 0,60% 0,45% 0,24% 0,15%
Zinssatz p.a. 2,45% 2,25% 1,95% 1,65% 1,35%
Ø Liquiditätszufluss 140 T€ 280 T€ 490 T€ 1.1 Mio. € 2.9 Mio. €
Factoringgebühr p.a. 10.200 € 16.800 € 19.800 € 22.800 € 37.500 €
Zinskosten p.a. 3.430 € 6.300 € 9.555 € 18.150 € 39.150 €
Saldo aus FG & Zins p.a. * 13.630 € 23.100 € 29.355 € 40.950 € 76.650 €
rechnerische mtl. Kosten * 1.136 € 1.925 € 2.446 € 3.413 € 6.388 €
Kosten in % vom Umsatz ** 1,14% 0,83% 0,67% 0,43 % 0,31%

Stand der Konditionen: 01.06.2022 //* exklusiv Debitorenprüfkosten und evtl. Einrichtungsgebühr (abhängig vom jeweiligen Anbieter), € Beträge kfm. gerundet // ** Erlösschmälerung in % vom Umsatz oder alternativ Ihr "Kalkulationsaufschlag" an die Debitoren zur 100% Kostendeckung ► Die dargestellten Konditionen stellen kein Angebot im rechtlichen Sinn dar. Diese können auch bei gleichem Umsatz abweichen.

Liquidität durch Factoring

Factoring entlastet Kontokorrentkredite und generiert sofortige Liquidität nach Rechnungsstellung, ohne den Verschuldungsgrad eines Unternehmens zu erhöhen. Für schnell wachsende Unternehmen bietet Full-Service Factoring die ideale Lösung betriebliche Investitionen Bank alternativ aus dem Umlaufvermögen (Forderungsbestand) zu finanzieren.

Die Berechnung der Factoringgebühr hängt von zahlreichen Parametern ab. Individuelle Angebote mit mehreren Anbietern im Vergleich erhalten Sie nach Zusendung der "Factoring Anfrage - Anbieter Vergleich".

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