VOB Factoring Handwerk
Handwerker und das Baugewerbe nutzen VOB-Factoring für Teil- und Abschlagszahlungen und als stilles Factoring für öffentliche Auftraggeber.
Factoring für Handwerksbetriebe mit VOB-Leistungen:
Wir bieten Handwerksunternehmen aus dem Baunebengewerbe unterschiedliche Factoring Lösungen an. Da Handwerksbetriebe sehr häufig für öffentliche Auftraggeber (mit Abtretungsverboten) arbeiten, können Forderungen je nach Bedarf im offenen oder stillen Factoring (ohne Offenlegung) angekauft werden. Das gleiche gilt für Teil- und Abschlagszahlungen, sowie prozentual für Anzahlungen. Das Bauhauptgewerbe (z.B. Hochbau, Tiefbau) bis zu 5 Mio.€ Gesamtjahresumsatz kann inzwischen ebenfalls Factoring nutzen.
Handwerksbetriebe arbeiten meist auf Grundlage der VOB (Verdingungsordnung für Bauleistungen). Auf Grund der Themen "verlängerte Gewährleistungsansprüche, Teil- und Abschlagszahlungen und Anzahlungen, bieten nur wenige Gesellschaften den Forderungsverkauf nach VOB an. Das gleiche gilt für Rechnungen auf Grundlage von Werkverträgen.
Es gibt auch spezialisierte Anbieter die sich auf den Forderungsankauf von Bauunternehmen im Hoch und Tiefbau fokussieren. Hierin wagen sich aktuell nur eine handvoll Factoringgesellschaften. Das kann mit der erhöhten Insolvenzgefahr dieser Branche und den teilweise extrem volatilen Geschäftsergebnissen zusammenhängen.
VOB Factoring Varianten
Je nach Höhe der bisherigen Rechnungskürzungen, kann eine Sofortauszahlung im Idealfall bis zu 90% dargestellt werden. Factoringgebühr und Zins werden in einer transparenten ALL IN Gebühr berechnet.
Beim Ausschnittsfactoring für Handwerksbetriebe müssen Sie nicht alle Forderungen verkaufen. Sie können den Rechnungsverkauf selektiv auf ausgesuchte Kunden beschränken, sofern der Factoringumsatz 400 T€ p.a. nicht unterschreitet. Diese Variante spart dauerhaft Kosten.
Angebote erstellen wir nach Auswertung des Analysebogens und der betriebswirtschaftlichen Unterlagen für das Baunebengewerbe, Handwerksbetriebe und technische Branchen, die auf Basis von Wertverträgen arbeiten.
Factoring Merkmale und Annahmevoraussetzungen:
- Factoringumsatz mind. 250 T€ p.a.
- Gute bis mittlere Bonität | keine Negativmerkmale
- ALL IN Gebühr, je nach Bonität, Jahresumsatz und gelebten Zahlungszielen Ihrer Debitoren
- Debitorenprüfkosten, Ausfallversicherung u. Zins sind in ALL IN Gebühr enthalten
- Forderungen an Privatkunden können ebenfalls angekauft werden
- Ankauf von zum Vertragsstart schon bestehenden Forderungen ist ebenfalls möglich
- Alle Forderungen können "still" angekauft werden, ohne Offenlegung an den Kunden
- Die Höhe eines mögliche Sprerrkontos richtet sich nach den Rechnungskürzungen und Mängelrügen (Einbehalten) der letzten 24 Monate.
Factoring Anbieter und Kosten - Ein Vergleich rechnet sich
Die Konditionen für VOB Factoring unterscheiden sich, je nach Anbieter, bis zu 50 %. Die meisten Anbieter erheben eine ALL-IN Gebühr, welche die Factoringgebühr, Zins und Debitorenprüfkosten enthält. Diese wird nach Bonität des Antragstellers, Umsatzgröße, Debitoren- und Rechnungsanzahl, gelebten Ø Zahlungszielen der Debitoren und weiteren Parametern kalkuliert.
VOB-Factoring verändert das Mindset
Nicht zu unterschätzen sind die psychologischen Vorteile durch die Factoring Nutzung. Sie stellen ihre Finanzplanung nicht mehr auf gut Glück auf, sondern wissen, dass das 90 % des Rechnungsbetrages in aller Regel sofort nach Rechnungsstellung erfolgt. Das verschafft Ihnen finanzielle Souveränität und reduziert die Abhängigkeit von Banken.
Factoring oder Bankfinanzierung? Sie haben die Wahl!
Unternehmer neigen dazu die reinen Factoringskosten mit denen eines Bankdarlehens zu vergleichen. Sie berücksichtigen dabei nicht,, das Factoring im Gegensatz zum Bank oder Kontokorrentkredit keine dinglichen Sicherheiten bedarf, den Verschuldungsgrad nicht erhöht - Factoring verbessert im Gegenteil die Eigenkapitalquote und das Bankrating.
Die Factoring Finanzierungslinie (= Liquidität) wächst automatisch mit steigendem Umsatz (Debitoren-Rückversicherungsfähigkeit vorausgesetzt) und entlastet im Fullservice Verfahren das Debitorenmanagement nachhaltig. Factoring bietet somit im Vergleich zum Bankdarlehen, neben der Liquidität, ein umfangreiches (den Unternehmer entlastendes) Servicepaket.
Kreditvergabepolitik zahlreicher Banken
Wir zeigen Ihnen nach Zusendung und Auswertung der Anfrageformulare gerne die in Frage kommenden Finanzierungsmöglichkeiten auf.