Factoring bei Zentralregulierern richtig umsetzen

Wie ein Leuchtenhändler mit zwei Einkaufsverbänden Factoring durch Dreiervereinbarungen erfolgreich einführt

Ein Händler für Wohn- und Objektleuchten nutzt Factoring, obwohl zwei Zentralregulierer beteiligt sind. Wir zeigen, wie die Dreiervereinbarung in der Praxis funktioniert – Schritt für Schritt erklärt, inklusive Kundenstimmen und FAQ.

Klarheit im unübersichtlichen Factoring-Markt

Gerade im mittelständischen Groß- und Fachhandel sind Einkaufsverbände mit angeschlossener Zentralregulierung die Regel. Wer jedoch Factoring als Finanzierungsinstrument einsetzen möchte, steht vor der Herausforderung: Wie lassen sich Abtretungen rechtssicher umsetzen, wenn zwei Zentralregulierer beteiligt sind?

Die gute Nachricht: Auch bei komplexeren Strukturen lässt sich Factoring umsetzen – sofern der Ablauf mit dem Factor, dem Lieferanten und den Einkaufsverbänden sauber abgestimmt ist. Dabei ist die Dreiervereinbarung das Schlüsselelement. Mit einer unabhängigen Vergleichsplattform lässt sich schnell herausfinden, welcher Factor mit Zentralregulierern effektiv arbeitet, mit entsprechender Erfahrung und  transparenten Bedingungen.

So funktioniert Factoring mit zwei Zentralregulierern – Praxisbeispiel

Ein Händler für Wohn- und Objektleuchten mit einem Jahresumsatz von 18 Millionen Euro und ca. 150 gewerblichen Kunden vertreibt seine Produkte überwiegend über zwei führende Einkaufsverbände, beide mit eigener Zentralregulierung.

Ziel des Unternehmens:

• Stabilisierung der Liquidität
• Absicherung gegen Forderungsausfälle
• Vermeidung weiterer Zahlungszielverlängerungen

Herausforderung: Beide Zentralregulierer mussten die Abtretung an den Factor akzeptieren – mit unterschiedlichen Hausvorlagen und Prüfvorgaben.

Die Lösung: Der Unternehmer nutzte zwei separate (und individuelle) Dreiervereinbarungen, abgestimmt mit einem Factor, der bereits Erfahrung mit beiden Verbänden hatte. Die Umsetzung erfolgte zentral über eine Vergleichsplattform.

Dreiervereinbarung im Factoring mit Zentralregulierung – Schritt für Schritt erklärt

1. Lieferung
   Lieferant → Kunde (Mitglied des Einkaufsverbands)
   Der Lieferant liefert die Ware oder erbringt eine Dienstleistung an den Kunden.
2. Rechnung
   Lieferant → Zentralregulierer
   Der Lieferant stellt die Rechnung und sendet sie zur Zahlungsabwicklung an den Zentralregulierer.
3. Forderungsabtretung
   Lieferant → Factor
   Der Lieferant tritt die Forderung offiziell an den Factor ab.
4. Anzeige der Abtretung
   Factor → Zentralregulierer
   Der Factor informiert den Zentralregulierer über die Abtretung (mit Verweis auf Dreiervereinbarung).
5. Bestätigung der Dreiervereinbarung
   Zentralregulierer → Factor
   Der Zentralregulierer erkennt die Abtretung formell an.
6. Vorfinanzierung
   Factor → Zahlung an Lieferant
   Der Factor zahlt dem Lieferanten die vereinbarte Erstauszahlungsquote des Rechnungsbetrags als Vorfinanzierung aus.
7. Zahlung bei Fälligkeit
   Zentralregulierer →  (100 %) → Factor
   Bei Fälligkeit zahlt der Zentralregulierer den gesamten Rechnungsbetrag direkt an den Factor, der Verkäufer erhält vom Factor den Sicherungseinbehalt.

Kundenstimmen

„Wir arbeiten mit zwei Verbänden – ich dachte, Factoring sei dadurch ausgeschlossen. Dank der Vergleichsplattform hatten wir nach 48 Stunden eine funktionierende Lösung mit 3 Anbietern zur Auswahl.“
— J. Kaminski, Geschäftsführer "Leuchten Großhandel GmbH

„Die Dreiervereinbarung war für uns Neuland. Aber der Factor hat alles vorbereitet, und die Zentralregulierer haben problemlos mitgezogen.“
— T. Berger, GF der "M. Möbel GmbH & Co. KG"

„Endlich keine Sorgen mehr um verspätete Zahlungen. Das Factoring läuft automatisiert, auch über zwei Abrechnungsstellen hinweg und entlastet unsere Kreditlinien nachhaltig.“
— M. Schulz, Einkaufsleitung der "R. Handels AG"

Häufige Fragen (FAQ)

• Kann ich auch mit mehreren Zentralregulierern Factoring nutzen?
  Ja. Wichtig ist, dass der Factor die jeweiligen Hausvereinbarungen kennt.
• Muss jeder Kunde einzeln aufgenommen werden?
  Nein – sobald die Vereinbarung mit dem Zentralregulierer steht, sind alle Mitglieder inkludiert.
• Welche Kosten entstehen bei Factoring mit Zentralregulierung?
  Je nach Umsatz, betrieblicher Parameter und Anbieter. Eine unabhängige Vergleichsplattform liefert kostengünstige und transparente Angebote.
• Ist die Abtretung für den Kunden sichtbar?
  Ja – bei einer Dreiervereinbarung ist die Forderungsabtretung für den Kunden bzw. den Zentralregulierer grundsätzlich sichtbar und sogar ausdrücklich geregelt.
• Was passiert bei Rückfragen des Zentralregulierers?
  Der Berater und/oder Factor klärt diese umgehend – vertraglich und fachlich abgesichert.

Quellen

• www.kostenrechner-fgm.de/factoring-rechner
• www.factoring-preisvergleich.de
• www.fgm-factoring.de
• www.factoring-pool-mittelstand.de

Fazit & Call-to-Action

Selbst bei komplexeren Strukturen mit mehreren Zentralregulierern lässt sich Factoring rechtssicher und wirtschaftlich sinnvoll einsetzen – vorausgesetzt, man nutzt die richtigen Partner.

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