Factoring Testsieger im Vergleich - was steckt dahinter?
Nicht jeder „beste“ Anbieter passt zu jeder Branche. Warum ein Industrieunternehmen mit 42 Mio. € Umsatz vom Vergleich profitierte.
Warum ein echter Factoring Testsieger nie für alle Branchen passt – Beispiel aus Industrie und Großhandel
Zahlreiche Factoringgesellschaften oder "Verkaufsplattformen" bewerben sich selbst als „Marktführer“, „Branchenchampion“ oder „ausgezeichneter Anbieter“. Doch was bedeuten diese Labels wirklich?
Im Gegensatz zu Verbrauchermärkten gibt es im B2B-Factoring keine objektive Testsieger-Kategorie, die sich verlässlich auf alle Branchen anwenden ließe, da die Dienstleistung Factoring von zahlreichen Komponenten, Branchen, Vertragsinhalten und Prozessabläufen abhängt. Und was viele Unternehmen unterschätzen: Was auf den ersten Blick gut aussieht, kann im Tagesgeschäft unflexibel und teuer sein.
Praxisbeispiel: Industrie + Großhandel, 42 Mio. € Umsatz
Branche: Herstellung und Vertrieb von Maschinenbauteilen
Umsatz p.a.: 42 Mio. €
Kundenstruktur: Großhandelspartner + Endkunden im B2B
Die W. & Partner GmbH wünschte eine moderne Finanzierungslösung, um saisonale Produktionsspitzen und Investitionen besser zu steuern. Im Raum stand: Factoring.
Ein großer Anbieter hatte in Fachmedien mehrfach als „Top-Dienstleister“ geworben – also schien die Entscheidung leicht. Doch bereits nach den ersten Gesprächen zeigten sich deutliche Einschränkungen:
- Keine flexible Finanzierungslinie nach Bedarf, sondern starre Auszahlung von allen angekauften Forderungen
- Aufwendige Integration in das eigene ERP-System möglich
- Viel zu hohe Gebühren, insb. Zinskosten
„Wir wollten beweglich sein – aber das Angebot war eher ein Korsett. Unser Geschäftsmodell verlangte etwas anderes.“
– M. Weiss, CFO
Über eine vergleichende Plattformanfrage wurden zwei alternative Anbieter geprüft. Einer bot ein flexibles Finanzierungslimit, das sich am tatsächlichen Liquiditätsbedarf orientierte – mit flexibler Anpassung. Auch die Schnittstelle zum ERP-System war vorhanden. Die Entscheidung fiel leicht.
❌ Was viele „Testsieger“-Angebote verschweigen
Die Realität im Mittelstand ist oft komplexer als es Marketingversprechen suggerieren. Viele Anbieter…
- verkaufen nur das eigene Produkt – unabhängig von Eignung
- bieten keine flexiblen Linien an
- ignorieren branchenspezifische Besonderheiten
- haben für den Kunden nachteilige oder starre Vertragsmodelle
Ein vermeintlicher „Testsieger“ kann also für eine Branche oder Umsatzklasse ideal – für andere aber ungeeignet und teuer sein.
✅ Warum Unternehmer besser vergleichen – statt glauben
Ein professioneller Factoringvergleich klärt vorab:
- Wer ist auf die angefragte Branche spezialisiert?
- Passen Schnittstellen zur eigenen Software?
- Gibt es versteckte Zusatzkosten?
- Können auch Rechnungen auf Basis von Werkverträgen, VOB oder HOAI verkauft werden?
- Wer bietet exzellente Konditionen bei hervorragendem Service für die jeweilige Branche?
Genau deshalb setzen immer mehr CFOs auf den neutralen Marktvergleich – über spezialisierte Plattformen mit Zugriff auf mehr als 200 geprüfte Anbieter.
FAQ – Factoring und Flexibilität
1. Kann jeder Anbieter flexible Finanzierungsrahmen anbieten?
Nein – viele Anbieter arbeiten mit starren Limitmodellen, besonders bei Standardverträgen. In der Regel kann ab 2 - 5 Mio. Forderungsbestand (je nach Factor) ein flexibles Abrufkonto eingerichtet werden.
2. Wie erkenne ich ein flexibles Factoringmodell?
Ein gutes Modell passt sich automatisch dem aktuellen Debitorenbestand an, bei Abtetungsverboten werden Rechnungen still angekauft – ohne ständige Anträge oder Nachverhandlungen.
3. Gibt es Anbieter mit ERP-Schnittstellen?
Ja – die meisten Anbieter unterstützen z. B. DATEV, SAP, Microsoft Dynamics, Lexware, etc.
4. Sind Mindesgebühren beim Factoring üblich?
Das ist vertraglich unterschiedlich geregelt, die meisten Anbieter verlangen eine jährliche Mindest-Factoringgebühr in Höhe von 60-70% der auf den Planumsatz kalkulierten Factoringgebühr. Einige (unfaire) Anbieter erheben die Mindesgebühr sogar halb-oder vierteljährlich.
5. Gibt es eine jährliche Überprüfung der Konditionen?
Ja – seriöse Plattformen bieten ihren Kunden einen kostenlosen jährlichen Vertragscheck an.