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Einzelfactoring

Der Verkauf von Einzelforderungen bietet mit 100% Sofortauszahlung sofortige Liquidität bei Bedarf und ein Höchstmaß an Flexibilität.

Einzelforderungen mit 100% Sofortauszahlung ohne Offenlegung verkaufen.
Verkaufen Sie offene, nicht überfällige Forderungen ohne Offenlegung an den Debitor nach der Registrierung.

Einzelfactoring - Definition u. Erklärung:

Einzelfactoring nutzen Unternehmen zum Verkauf ausgesuchter einzelner Forderungen, z.B. mit langen Zahlungszielen oder hohen Rechnungsbeträgen. Sie entscheiden situativ, wann Sie Ihrem Unternehmen Liquidität zuführen möchten und treten an den Factor nur die Forderungen ab, die verkauft werden.

Einzelfactoring nutzen Unternehmer als stilles Factoring, ohne Offenlegung, mit 100% Sofortauszahlung wahlweise mit oder ohne Forderungsausfallschutz. Sie müssen Ihr Unternehmen nur zum Forderungsverkauf registrieren und können im Anschluss erste Rechnungen verkaufen. Die zum Verkauf angebotenen Forderungen dürfen jedoch nicht überfällig oder strittig sein und die Restlaufzeit der Forderung muss noch mindestens 7 Tagen betragen.

Vorteile Einzelfactoring:

Der größte Vorteil beim Einzelfactoring ist die sofortige 100% Auszahlung der eingereichten Forderung(en) innerhalb von 24 - 48 Stunden, ohne aufwendige Antragsprüfung. Zusätzlich erfolgt der Rechnungsverkauf im stillen Verfahren. Das bedeutet, dass der Forderungsverkauf Ihrem Kunden nicht angezeigt wird. Sie haben keinerlei Andienungspflicht und können frei entscheiden wann Sie welche Forderungen verkaufen möchten.

Das Antragsverfahren beim Einzelfactoring ist sehr schlank. Es müssen keine betriebswirtschaftlichen Unterlagen (Bilanzen, BWA, Bankenspiegel, etc.) geprüft werden. Sie registrieren Ihr Unternehmen über unser Factoring Portal, reichen Ihre nicht überfälligen Rechnungen ein und der Ankauf kann sofort erfolgen.

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Clevere Unternehmer nutzen Einzelfactoring zur kurzfristigen Wareneinkaufsfinanzierung oder zur Projekt- und Auftragsfinanzierung, auch um bestehende Kreditlinien nicht zu belasten. Die erhaltene Liquidität muss auch bei Zahlungsunfähigkeit des Debitors nicht zurückgezahlt werden, sofern Forderungsausfallschutz vereinbart wurde.

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Einzelfactoring - Kosten und Anbieter:

Die Kosten beim Einzelfactoring sind bei größeren Umsätzen etwas höher, als z.B. beim Full Service- oder Inhouse Factoring. Neben dem zu verkaufenden Forderungsbestand und Ihrer eigenen Bonität ist das vom Debitor gelebte Zahlungsziel (Forderungsrestlaufzeit) für die Kostenberechnung ausschlaggebend.

Die Höhe der Factoringgebühr berechnet sich auch aus den Ø Rechnungsbeträgen und dem jährlichen Gesamtumsatz, der angedient wird. Die Kosten für Einzelfactoring mit Forderungsausfallschutz liegen im mittleren Skontobereich, je nach Forderungslaufzeit.

Kosten Beispiele Einzelfactoring:

Die nachfolgenden Konditionen für Einzelfactoring wurden für Unternehmen verhandelt mit einem gutem Bonitätsindex. Der Ankauf erfolgte im stillen Verfahren, inkl. Forderungsausfallsschutz mit 100% Sofortauszahlung.

Branche Forderungslaufzeit Pauschalgebühr Saldo Forderungen
Handelsunternehmen 14 Tage 0,90% 7.100 €
Transportgewerbe 30 Tage 2,20% 12.000 €
Personaldienstleister 30 Tage 1,65% 34.000 €
Druckgewerbe 45 Tage 2,30% 16.400 €
Produktion & Handel 45 Tage 2,15% 215.000 €
Großhandel 60 Tage 2,45% 24.900 €
Automotive 60 Tage 2,30% 42.800 €
Großhandel Discounter 90 Tage 2,80 % 173.400 €

** Bei den Gebühren (Stand 01-2020) handelt es sich um die Pauschalgebühr für die jeweilige Laufzeit. Die Konditionen sind nicht als Angebote zu verstehen, sondern werden individuell auf Basis der jeweiligen betrieblichen Parameter Ihres Unternehmens kalkuliert.

Anbieter für echtes Einzelfactoring, ohne jegliche Andienungspflicht, gibt es in Deutschland ca. 15. Deren Annahmekriterien, Prozessabläufe und Kosten sind sehr unterschiedlich. Wir haben uns auf den digitalen Forderungsankauf spezialisiert.

Sollen Forderungen ohne Offenlegung angekauft werden ist ein Konto Monitoring über eine VIBAN (virtuelle IBAN Nummer) erforderlich, damit der Factor feststellen kann, wann Ihr Debitor die vorfinanzierte Rechnung bezahlt hat. In der Praxis ändert sich für Sie sonst nichts.

Wer kann Einzelfactoring nutzen?

Folgende Annahmekriterien sind beim Einzelfactoring zu beachten. Sofern Sie für sich Ausschlusskriterien feststellen, bieten wir Ihnen zahlreiche alternative Lösungen für alle factorablen Branchen. Sprechen Sie uns gerne darauf an.

Auf Basis Ihres Debitoren Portfolios stellen wir Ihnen gerne die besten Angebote leistungsstarker Anbieter für den selektiven Forderungsankauf vor.

Vergleich Einzelfactoring vs. Selektives Factoring:

Wir empfehlen alternativ die Prüfung eines Selektiven Factoring, da diese Variante sich oft preiswerter darstellt. Der Unterschied zum Einzelfactoring besteht darin, dass Sie Forderungen ausgesuchter Debitoren fortlaufend verkaufen und dass der Factoring Umsatz hier mind. 100 T€ p.a. betragen sollte.

Sie reduzieren Ihre Kosten dauerhaft, wenn Sie die Forderungen von 2 - 3 Debitoren mit einem Factoring-Umsatz von ca. 250 T€ p.a. fortlaufend in den Ankauf bringen. Für die meisten Unternehmer ist es kein Problem einige wenige Kunden mit hohen Umsätzen oder langen Zahlungszielen zu selektieren (siehe Ausschnittsfactoring).

Vergleich-Einzelfactoring-vs-selektives-Factoring-FGM-Grafik

Eine weitere Option bietet in vielen Fällen Smart Factoring. Hier können Sie im Rahmen einer im Vorfeld festgelegten Finanzierungslinie Debitoren, deren Rechnungen angekauft werden sollen, im Jahresverlauf nach Bedarf austauschen. Die Factoringgebühr wird hier nicht auf den Umsatz, sondern auf die Finanzierungslinie kalkuliert.

Mit Zusendung des Anfrageformulars erstellen wir Ihnen gerne einen Anbieter- und Kosten Vergleich der für Ihr Unternehmen geeigneten Factoring- Varianten.

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