Auftragsfinanzierung
Die Auftragsfinanzierung dient der Vorfinanzierung von Aufträgen und des hierfür benötigten Materials mit einem Zahlungsziel von bis zu 180 Tagen.
Auftragsfinanzierung - Erklärung:
Die Auftragsfinanzierung nutzen Unternehmer zur Vorfinanzierung von Aufträgen, Projekten und des hierfür benötigten Materials oder Waren. Immer dann, wenn größere oder zusätzliche Aufträge angenommen werden können, bindet dies für viele Wochen oder Monate eigene Liquidität, z.B. im Handwerk, Anlagen- und Maschinenbau.
Den gleichen Finanzierungsbedarf haben Handelsunternehmen, die Warenlager saisonal aufbauen oder lange Beschaffungswege, z.B. durch Einkäufe aus China, vorfinanzieren müssen.
Hier bietet die Auftragsvorfinanzierung in Form von Finetrading oder der Einkaufsfinanzierung eine schnell umsatzbare Lösung. Der Auftragsfinanzierer bezahlt Ihre Lieferantenrechnung per sofort, möglichst mit Skonto und räumt dem originären Besteller ein Zahlungsziel bis zu 180 Tagen ein.
Ihr Unternehmen sollte betriebswirtschaftlich gut aufgestellt sein und eine gute bis mittlere Bonität aufweisen. Eine weitere Voraussetzung ist die Rückversicherbarkeit auf das zu finanzierende Unternehmen in Höhe der gewünschten Finanzierungslinie.
Eine Auftragsfinanzierung kann zur zusätzlichen Liquiditätsschöpfung mit einem Factoring kombiniert werden. Hierdurch fließt nach erfolgter Leistungserbringung sofortige Liquidität nach Rechnungsstellung, unabhängig des vereinbarten Zahlungsziels mit Ihrem Auftraggeber.
Kosten & Gebühren einer Auftragsvorfinanzierung:
Die Kosten der Auftragsfinanzierung liegen bei zahlreichen Anbietern meist (deutlich) über den Kosten eines günstigen Kontokorrentkredites, auch wenn dies oft anders dargestellt wird. Die Gesamtkosten für eine Auftragsfinanzierung über Finetrading können bei einer Finanzierungslaufzeit von z.B. 120 Tagen zwischen 3,0 - 8,5 % betragen, je nach Anbieter, Bonität und Finanzierungslinie.
Auftragsfinanzierung - Voraussetzungen:
- Ihr Unternehmen ist mind. 3 Jahre operativ tätig
- Sie erwirtschaften einen Jahresumsatz von mindestens 400 T€ EUR. Bei kleineren Umsätzen schauen Sie bitte nach der Einkaufsfinanzierung.
- Die aktuelle Ertragslage der letzten beiden Jahren ist möglichst positiv.
- Der Index Creditreform beträgt < 295, keine bonitätstechnischen Negativmerkmale.
- Die benötigte Finanzierungslinie sollte 50 TEUR nicht unterschreiten.
Vorteile, Finanzierungshöhe & Zahlungsziele:
- Die Finanzierungshöhe beträgt 100 % des bezogenen Material- oder Wareneinkaufs.
- Neukunden erhalten im Erstgeschäft ein maximales Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen.
- Sie schonen eigene Liquidität und können Ihre Lieferanten dennoch mit Skonto zahlen.
- Entlastung Ihre Bank- oder Kontokorrentlinien
- Keine banktypische harte dingliche Besicherung
- Sie können Aufträge akquirieren, die bisher nicht vorfinanzierbar waren.
Vergleich Auftragsfinanzierung vs. Unternehmerkredit (ohne dingliche Sicherheiten)
Für Unternehmen, die fortlaufend Aufträge vorfinanzieren möchten, bietet sich der Unternehmerkredit als preiswerte Alternative zu erheblich günstigeren Konditionen an. Sie nutzen ein Darlehen mit garantiertem Zins ab 2,95 % p.a. über die gesamte Vertragslaufzeit von 12 - 84 Monaten. Das schafft absolute Planungssicherheit hinsichtlich der Kosten. Sie finanzieren ein oder mehrere Projekte vor, nach Zahlungseingang Ihrer Auftraggeber füllen Sie Ihr "internes Darlehenskonto" wieder auf. Die Stellung dinglicher Sicherheiten ist nicht erforderlich, Bonität und Kapitaldienstfähigkeit müssen gegeben sein. Nachfolgender Vergleich zeigt Ihnen exemplarisch mögliche Kosteneinsparungen auf.
Kosten-Vergleich Auftragsfinanzierung vs. Darlehn - 5 Jahresbetrachtung
Der Darlehenszins wurde im Vergleich wurde bewußt hoch, die Gebühr für die Auftragsfinanzierung über Finetrading niedrig angesetzt. Dennoch ergibt sich ein relevanter Kostenunterschied.
| www.factoring-pool-mittelstand.de | Unternehmerkredit | Auftragsfinanzierung |
| Darlehensbetrag / Finanzierungslinie | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
| Zins (Bank 5 Jahre fest) / Finetrading variabel * | 6,40 % | 13,50 % |
| Zins nominal / Gebühren Umrechnung auf 120 Tage | 2,14 % | 4,50 % |
| Zins / Gebühren über 5 Jahre ** | 17.116 € | 67.500 € |
| zzgl. Tilgung / Rückführung der Finanzierung / Einkaufslinie | 100.000 € | 100.000 € |
| Gesamtkostenaufwand über 5 Jahre, inkl. Tilgung ** | 117.116 € | 167.500 € |
| Ersparnis bei 100 T€ Ø Finanzierung über 5 Jahre | 50.384 € |
* Die Kosten einer Auftragsfinanzierung über Finetrading / Einkaufsfinanzierung (EF) variieren je nach Anbieter von 12 - 24 % im 1. Jahr (inkl. Prüf- und weiterer Gebühren) und sind nicht festgeschrieben (Anpassung jederzeit möglich!) // ** Annuitätendarlehn mit fallender Zinsbelastung entsprechend Restsaldo und 100% Tilung nach 60 Monaten, s. Beispielrechnungen (inkl. Tilgungsplan) zum Download.
Bitte beachten Sie, dass die dargestellten Konditionen kein Angebot im rechtlichen Sinn darstellen. Ein verbindliches Angebot können wir auf Basis der Parameter Ihres Unternehmens kalkulieren. Eine erste Einschätzung der in Frage kommenden Finanzierungsmöglichkeiten erhalten Sie nach Zusendung des Analysebogens.
Bitte stellen Sie uns neben den jeweiligen Analysebogen folgende Unterlagen zur Verfügung:
- Aktuelle BWA, inkl. Summen- und Saldenliste
- Aktuelle Opos-Liste Debitoren und Kreditoren
- Letzte Bilanz (bitte vollständig, inkl. GuV)
Weitere Informationen erhalten Sie gerne telefonisch unter 02904 - 97 66 80.